21年银行从业考试试题及答案9篇

发布时间:2021-08-15
21年银行从业考试试题及答案9篇

21年银行从业考试试题及答案9篇 第1篇


国际收支包括( )。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

E.世行贷款

正确答案:ABCDE
 ABCDE【解析】国际收支包括经常项目和资本项目,经常项目包括贸易收支、劳务收支、单方面转移(如汇款、捐赠)。资本项目包括直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。


现金流量中的现金包括( )

A.库存现金

B.信用证保证金存款

C.1年期债券投资

D.1个月期债券投资

E.已办理质押的活期存款

正确答案:ABD
解析:现金流量表中的现金包括三个月以内的证券投资,可以自由使用现金的。故C、E项错误。


根据集团内部关联关系的不同,企业集团可以分为( )。

A.股份合作化企业集团

B.纵向一体化企业集团

C.横向多元化企业集团

D.有限责任企业集团

E.综合企业集团

正确答案:BC
根据集团内部关联关系的不同,企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向多元化企业集团。


《证券法》规定,禁止证券公司及其从业人员从事( ),损害客户利益的行为属于欺诈行为。

A.未经客户委托,擅自为客户买卖证券

B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C.挪用公款进行大规模的证券买卖

D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E.为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖

正确答案:ABDE
解析:《证券法》第七十九条规定,禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的行为:违背客户的委托为其买卖证券;不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件;挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金;未经客户的委托,擅自为客户买卖证券,或者假借客户的名义买卖证券;为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖;利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息;其他违背客户真实意思表示,损害客户利益的行为。欺诈客户行为给客户造成损失的,行为人应当依法承担赔偿责任。C选项中,挪用公款买卖证券是证券法禁止的其他行为,不属于欺诈行为。


已知某商业银行现金头寸为5 000万,应收存款为1亿,该商业银行总资产为50亿,那么该商 业银行的现金头寸指标为( )。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.5

正确答案:C
现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)÷总资产=(50 000 000+100 000 000)÷5 000 000 000=0.03。故选C。


银行市场环境分析应当符合经常化、流程化、科学化、制度化。 ( )

正确答案:×
银行市场环境分析的“四化”是经常化、系统化、科学化、制度化。


21年银行从业考试试题及答案9篇 第2篇


按照反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施有( )。

A、客户身份识别

B、报告大额交易和可疑交易

C、保存客户身份资料和交易信息

D、客户身份登记

正确答案:ABCD


下列关于战略风险管理基本做法的说法,正确的是( )。

A.确保及时处理投诉和批评

B.增强对客户的透明度

C.增强对公众的透明度

D.明确董事会和高级管理层的责任

正确答案:D


银行进行市场环境分析的意义包括( )。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于规避操作风险

D.有利于发现商业机会

E.有利于规避市场风险

正确答案:ABDE
ABDE【解析】略。


《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。

A.中国银行业协会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.国务院

正确答案:A


存款合同中的债务人是( )。

A.储户

B.存款机构

C.银行柜员

D.存款单位

正确答案:B


将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是( )。

A.资产互换

B.货币互换

C.利率互换

D.指数互换

正确答案:B
解析:金融互换分为利率互换和货币互换两类。其中,货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换,利率互换是指不包含本金交换的两组利息现金流之间的交换。


21年银行从业考试试题及答案9篇 第3篇


为确保商业银行内部控制目标的实现,商业银行在完善内部控制体系的过程中,应当包括以下几个主要要素:( )。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

正确答案:ABCD


已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%,那么三个项目的收益率排序为:( )

A.A〉B〉C

B.B〉C〉A

C.C〉B〉A

D.B〉A〉C

正确答案:C


在商业银行经营的外部事件中,( )风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈

B.产品设计缺陷

C.外部欺诈

D.业务外包

正确答案:C
在商业银行经营的外部事件中,外部欺诈风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。


声誉风险管理应当成为业务单位日常工作的重要组成部分,商业银行必须通过定期的( ),保证声誉风险管理政策的执行效果。

A.外部审计和非现场检查

B.内部审计和非现场检查

C.外部审计和现场检查

D.内部审计和现场检查

正确答案:D
解析:声誉风险管理应当成为业务单位日常工作的重要组成部分,商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查,保证声誉风险管理政策的执行效果。


银行贷后管理的主要内容包括( )。

A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类,加强不良贷款的监测、分析,真实反映贷款质量情况

D.明确贷后责任,避免重放轻管

E.贷款调查和审批

正确答案:ABCD


内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录.( )

正确答案:×
B【解析】风险管理部门可以为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录。


21年银行从业考试试题及答案9篇 第4篇


有关“接受监管”的正确做法是( )。

A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息

D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

E.银行业从业人员应当配合现场检查

正确答案:ABDE


银行个人理财投资者教育的功能是( )。

A.帮助客户树立正确的理财观

B.提高客户素质、增强客户的风险意识

C.提高客户的投资收益

D.规范理财市场主体行为,提高金融市场有效性,维护金融稳定

E.有效减少银行的客户投诉和纠纷,降低银行声誉风险,促进理财业务健康发展

正确答案:ABDE
投资者教育功能包括:可以帮助客户树立正确的理财观,提高客户素质、增强客户的风险意识;可以有效减少银行的客户投诉和纠纷,降低银行声誉风险,促进理财业务健康发展;可以规范理财市场主体行为,提高金融市场有效性,维护金融稳定。


借款期限越长,每期还款额越少,总还款额越少。( )

正确答案:×
借款期限越长,每期还款额越少,总还款额越多。


对小企业进行信用风险分析时.应关注( )等风险点。

A.产品多样化

B.可能出现逃债现象

C.自有资金匮乏

D.很少开具发票

E.经不起原材料价格波动

正确答案:BCDE


某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品。并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为10%,则该理财产品属于( )。

A.保证收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.非保本固定收益理财计划

正确答案:B


个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大,期限也较长,通常为( )年。

A.10~15

B.10~20

C.15~20

D.15~30

正确答案:B
解析:个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大,期限也较长,通常为10~20年。


21年银行从业考试试题及答案9篇 第5篇


( )指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.风险管理总监

正确答案:A
董事会是最高决策机构,其指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。故选A。


根据《贷款通则》的规定,借款人申请公司贷款,应具备( )基本条件。

A.具有偿还贷款的经济能力

B.按规定用途使用贷款

C.不挪用信贷资金

D.按期归还贷款本息

E.恪守信用

正确答案:ABCDE
ABCDE【解析】《贷款通则》第十七条规定,借款人申请贷款,应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件,并且应当符合一定的要求。


银行对自身实力进行分析时包括的内容有( )。

A.银行的业务能力

B.银行的市场声誉

C.银行的财务实力

D.银行的市场地位

E.政府对银行的特殊政策

正确答案:ABCDE
解析:本题考查银行自身实力分析的内容。选项ABCDE都正确。


调查问卷的优势包括简便易行、有的放矢、有针对性采集信息,容易量化;难点是问卷问题的设计需要精确科学,否则容易误导客户,而且客户有时不愿意填写或不认真填写。()

参考答案:正确


商业银行通过强制休假、差错率考核等措施来管理和控制的操作风险属于( )。

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险

正确答案:B
交易差错、记账差错等操作风险可以通过采取更为有力的内部控制措施(如轮休、强制休假、差错率考核等)来降低风险发生频率。


以下选项中,不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是( )。

A.在中国境内有固定住所,有当地城镇常住户口,具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录

D.提供银行认可的有效质物作质押担保

正确答案:D
个人信用贷款不需要质物担保,D选项错误。故选D。


21年银行从业考试试题及答案9篇 第6篇


“股份制商业银行”这个具有独特历史渊源的银行群体,在产权结构和经营管理上有许多创新,是中国银行改革很多重大措施的“试验田”。( )

正确答案:√
这也是设立“股份制商业银行”的目的之一。


按照规定,期货交易所的风险管理制度不包括( )。 A.持仓限额和大户持仓报告制度 B.涨跌停板制度 C.全额交割制度 D.风险准备金制度

正确答案:C
《期货交易管理条例》第十一条规定,期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度:①保证金制度;②当日无负债结算制度;③涨跌停板制度;④持仓限额和大户持仓报告制度;⑤风险准备金制度;⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所,还应当建立、健全结算担保金制度。由此可知,C项不符合题意。


中国银行业协会的最高权力机构是( )。

A.理事会

B.会员大会

C.专业委员会

D.秘书处

正确答案:B


张先生2010年3月份扣除三险一金后的工资为5000元,他将其中的3000元捐赠给红十字会,支持西南干旱灾区的人民,此项捐款根据国家规定可以依法据实扣除。则2010年3月,张先生工薪所得的应纳税税额为( )元。

A.325

B.190

C.0

D.100

正确答案:C
解析:由于可以依法据实扣除,所以3000元都可以在应纳税所得额中扣除,则工资收入的应纳税所得额为5000-2000=3000(元),再全额扣除3000元后,应纳税所得额为0,则2010年3月份,张先生不用上缴工薪个人所得税。


行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。

A.撤职处分

B.刑事处分

C.行政制裁措施

D.开除处分

正确答案:C
解析:行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施,开除、撤职都是行政处分的一种。刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施,都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式。


金融机构贷款基准利率是由( )制定的。

A.国务院

B.财政部

C.国家外汇管理局

D.中国人民银行

正确答案:D
解析:金融机构贷款基准利率由中国人民银行制定,金融机构根据中国人民银行规定的贷款基准利率具体制定本机构的贷款利率。


21年银行从业考试试题及答案9篇 第7篇


在现称为“五大行”的五家商业银行中,最早和最后实行股份制的银行是( )和( )。

A.中国银行,中国建设银行

B.中国建设银行,中国工商银行

C.交通银行,中国农业银行

D.中国农业银行,中国银行

正确答案:C
交通银行1987年4月1日重新组建,是新中国第一家全国性的股份制商业银行;2009年1月5日,中国农业银行整体改制为股份有限公司。


由银行签发,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。

A.支票

B.本票

C.银行汇票

D.商业汇票

正确答案:B


当交易者预期某金融资产的市场价格上涨时,他可以买入看涨期权或者卖出看跌期权。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:艺术品市场分割状态严重,地域不同,艺术品的价值有很大差异,另外艺术品投资与个人偏好有关,同一艺术品对不同投资者价值不同。


根据《汽车贷款管理办法》的规定,汽车贷款借款人可以是( )。

A.在中国境内有固定住所的中国公民

B.在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民

C.在中国境内累计居住6个月的外国人

D.在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民

E.汽车经销商

正确答案:ABE
在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人可申请个人汽车贷款,CD选项不符合题意。故选ABE。


下列不属于资本监管新三大支柱的是( )。 A.市场约束 B.最低监管资本要求 C.资本充足率监督检查 D.审慎性监督管理

正确答案:D
《巴塞尔新资本协议》将市场约束、最低监管资本要求、资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱。


根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,保证收益理财计划中的保证收益( )。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件

正确答案:C
C【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第二十四条规定,保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。


21年银行从业考试试题及答案9篇 第8篇


假定投资者有10000元的资金,其中9000元投资于股票X,1000元投资于股票Y,则投资者的该资产组合的期望收益率是( )。

A.18%

B.19%

C.20%

D.23%

正确答案:B
解析:期望收益率=20%×9000÷10000+10%×1000÷10000=19%。


以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的,可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额之差。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的,可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、余额项下未清偿贷款余额之差。


个人贷款的对象仅限于( )。

A.公司

B.法人

C.事业单位

D.自然人

正确答案:D
解析:个人贷款的贷款对象仅限于自然人,不包括法人(公司、事业单位等)。


估计违约损失率的损失是经济损失,必须以历史回收率为基础,参考至少5年、涵盖一个经济周期的数据。 ( )

正确答案:×
估计违约损失率的损失是经济损失,必须以历史回收率为基础,参考至少7年、涵盖一个经济周期的数据。


根据《民法通则》的规定,民事法律行为应当具备的条件是 ( )。

A.行为主体为法人

B.行为主体为自然人

C.行为人具有相应的民事行为能力

D.意思表示真实

E.不违反法律或者社会公共利益

正确答案:CDE


流动性资产包括( )。

A.现金

B.超额准备金

C.短期内到期的贷款

D.活期存款

E.中央银行借款

正确答案:ABC
解析:D、E是流动性负债。本题考查流动性资产和流动性负债的基本概念,要求考生理解记忆。


21年银行从业考试试题及答案9篇 第9篇


《商业银行信息披露办法》的适用范围是( )。

A.只适用于中资商业银行

B.只适用于中资商业银行、外资独资银行

C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行

D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行

正确答案:D
《商业银行信息披露办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行,包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行。故选D。


定期存款存期内遇有利率调整,则按调整后的相应定期存款利率计息。( )

正确答案:×
定期存款存期内遇有利率调整,仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。


下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。

A.同业拆借市场

B.公司债券市场

C.债券回购市场

D.票据市场

正确答案:B
[解析]公司债券是一种长期投资工具,属于资本市场。


在个人汽车贷款业务中,贷款审批人审查的内容包括( )。

A.贷款用途是否合规

B.报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

D.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

E.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

正确答案:ABCDE
解析:贷款审批人应对以下内容进行审查:①借款申请人是否符合贷款条件,是否有还款能力;②贷款用途是否合规;③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;④申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定;⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;⑦其他需要审查的事项。


汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。

A.消费者

B.股民

C.贸易

D.外汇卖家

正确答案:C


下列关于贪污罪的说法,错误的是( )。

A.贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为

B.本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性、不可收买性

C.贪污罪本罪主体是特殊主体

D.贪污罪本罪在主观方面是故意,一般来说具有非法占有目的,但并不以此作为定罪的依据

正确答案:D
D【解析】选项D的错误在于:贪污罪在主观方面是故意,并且具有非法占有目的。